إزاي تستخدم البطاقة الائتمانية أو الـcredit cart.. وليه مهمة؟
في السطور اللي جاية دي هنوضحلك إزاي تستخدم بطاقتك الائتمانية بكل سهولة وأمان.في الأول بنوضحلك إن بطاقة واحدة بحجم بطاقتك الشخصية من الممكن أن تحتوي على كل أموالك.. إذن لا حاجة بالسير بالأموال السائلة، وده كوسيلة من وسائل الأمان إللي بتحمي من السرقة والتلف والفقدان، وحتى إن سُرقت فلن يستفيد بها السارق لاحتياجها للرقم السري الذي لا يعرفه أحد سوى المالك، ومن الممكن الاتصال بخدمة العملاء وإيقافها على الفور واستخراج غيرها برسوم بسيطة، وكمان من أهم مزاياها حفظ سجلات العمليات المالية، وكمان بطاقتك الائتمانية تقدر تستخدمها في أكتر من حاجة زي التسوق في السوبر ماركت والدفع بالفيزا في محطات البنزين، واستخراج رخصة القيادة، وتجديد جواز السفر، وممكن كمان تدفع بيها فواتيرك زي الإنترنت والكهرباء والغاز.
لبطاقات الائتمان استخدامات لا تُحصى على الإنترنت، فهناك من يستخدمها لتسديد فواتير الكهرباء، وهناك من يشتري بها المنتجات من المتاجر الإلكترونية كأمازون وسوق.كوم، وغيرهما.
أيضًا تستطيع من خلالها الشراء من متاجر التطبيقات المختلفة للهواتف، وشراء النسخ الأصلية من أنظمة التشغيل والبرمجيات المختلفة.. يمكنك أيضًا حجز تذاكر السفر، والفنادق مباشرة باستخدامها.
هنديلك مثال قريب عشان تبقى الدنيا واضحة، لو حضرتك في سوبر ماركت وفيه خصم كبير على أي منتج وانت عاوز تشتريه، حلك الأقرب هو الشراء بالبطاقة الائتمانية عن طريق تمريرها في نقاط البيع الإلكترونية وخصم المبلغ من البطاقة، وبكده تقدر تستفاد من الخصم وانت واقف.
بس خلي بالك، لازم يكون عندك رصيد كافي في البطاقة عشان تقدر تدفع تمن المنتج، عشان كده اتأكد الأول من الرصيد قبل عمليات الشراء.
هوضحلك أكتر.. باختصار كده إنت دلوقت اشتريت منتج وهتسدد بعد كده، وبعد كده دي بتبقى فترة بيحددها البنك، وغالبًا بتكون 55 يوم، يعني حوالي شهرين، كل ده مقابل سداد 5% بس من المديونية على البطاقة.
في كل الحالات إنت الكسبان، إنت وفرت لنفسك 50% من قيمة المنتج اللي كنت بتشتريه مقابل 5% بس مديونية للبطاقة.. شوفت إنت كسبان قد إيه.
وامتلاك البطاقة الائتمانية لبعض الاشخاص ليس أمرًا ترفيهيًا، وعلى حسب احتياجاتك المالية ستجد البطاقة الائتمانية المناسبة لتلك الاحتياج.
أنواع تلك البطاقات الائتمانية
Prepaid card
فهي من أسهل وأيسر البطاقات استخراجًا، لأنها بتكون من غير ضمانات ولا تستلزم فتح حساب بنكي، فقط يمكن استخراجها بالبطاقة الشخصية وشحنها من أي atm أو من داخل البنك واستخدامها في الشراء الأونلاين ومن المتاجر، وأيضًا يمكن ربطها بالباي بال لأغراض الدعم إن كانت تدعم الخدمة.
– أمثلة:
بطاقة ميزة المدفوعة مقدمًا
بطاقة الدفع الوطنية المطوّرة التي يمكن استخراجها من عدّة بنوك مثل:
البنك الأهلى، بنك QNB، بنك الإسكان والتعمير، بنك CIB، والمصرف المتحد.
رسوم الإصدار تختلف من بنك لآخر، لكنها لا تتجاوز في أغلاها الـ25 جنيهًا.
لا تحتاج سوى لبطاقتك الشخصية لاستخراجها، ولا حاجة لأن يكون لك حساب في البنك المُصدر لها.
يمكنك إيداع النقود في البطاقة من خلال ماكينات ATM، أو من داخل البنك المُصدر لها.
الحد اليومي للإنفاق يختلف من بنك لآخر، يمكنك التحقُّق منه من خلال موقع البنك أو الاتصال بخدمة العملاء.
بطاقة الدفع من البنك الأهلي
خصائص البطاقة:
مناسبة لاحتياجاتك اليومية.
تمكنك من استقبال وصرف الحوالات بالجنيه المصري على مدار الـ24 ساعة دون الحاجة للتوجه لأي من فروع البنك.
التسوق بأعلى معدلات الأمان عبر الإنترنت من خلال خدمة الكود الآمن.
مقبولة في عمليات الشراء من المتاجر والسحب النقدي.
تمكنك من سداد مدفوعات الفواتير وشحن رصيد التليفون المحمول.
الاستفادة من المعاملات اللا تلامسية للحفاظ على سلامتك.
آمنة أكثر من النقود
إذا فقدت البطاقة أو سُرقت فإنه يمكنك الحفاظ على أموالك بسهولة من خلال طلب إيقافها وطلب بطاقة بديلة في الحال.
متابعة كل استخدامات البطاقة واستقبال الحوالات على تليفونك المحمول، من خلال خدمة الرسائل النصية المجانية.
مريحة وسهلة الإجراءات
الإصدار والاستلام الفوري للبطاقة دون الحاجة إلى الانتظار لعدة أيام.
تصدر للعملاء بدءًا من سن 16 عامًا.
لا تحتاج إلى فتح حساب بنكي أو إجراءات ائتمانية.
توفر لحاملها الراحة عند السفر للخارج دون الحاجة إلى إجراءات تحويل العملات الأجنبية.
المميزات
الحصول الفوري على البطاقة: احصل على البطاقة في الحال من أي فرع من فروع كريدي أجريكول.
بدون فتح حساب بطاقة لك ولأبنائك: شجع أبناءك على الادخار والصرف بإحكام من خلال استخدام البطاقات المدفوعة مقدمًا.
قبول عالمي للبطاقة: يمكن استخدام البطاقة حول العالم «في جميع المتاجر وعبر الإنترنت، بالإضافة إلى السحب النقدي».
وسيلة آمنة عن النقود: البطاقة مؤمنة بالشريحة الذكية، فيجب إدخال الرقم السري مع كل معاملة تقوم بها.
البطاقة مؤمنة أيضًا بخدمة «Safe Shopping» لتصريح المعاملات التي تتم عبر الإنترنت.
تحكم في مصروفاتك: أسهل طريقة لمتابعة مصروفاتك، فتستخدم ما تقوم بشحنه فقط.
طرق سهلة للإيداع: من أي ماكينة صراف آلي لبنك كريدي أجريكول وحصريًا لأصحاب الحسابات خدمة الإنترنت البنكي banki Online- وتطبيق المحمول- banki Mobile.
Debit card
وتُعرف ببطاقات «الخصم الفوري»، حيث تكون مرتبطة بحسابك البنكي.. في هذه الحالة، فإن الدفع باستخدام تلك البطاقات يقوم بخصم المبلغ من حسابك مباشرة، ويكون سقفك في الإنفاق هو المبلغ المتاح بحسابك فقط، ولا تستطيع إنفاق أكثر منه.
تستطيع استخدام تلك النوعية من البطاقات في عمليات الشراء من المتاجر ونقاط البيع POS، أو السحب النقدي أو الإيداع النقدي بماكينات ATM دون أي عمولات إضافية.
تجدر الإشارة إلى أن بعض البنوك لا تتيح استخدام تلك البطاقات في المعاملات على الإنترنت لما تمثّله من خطورة على حسابات العملاء إذا ما تمت سرقة بيانات البطاقة، لذا فإن كنت تنوي استخراج واحدة لاستخدامات الإنترنت، فراجع خدمة عملاء البنك أولًا للتأكّد من إتاحة ذلك من عدمه.
أمثلة:
QNB- بطاقة فيزا الخصم المباشر
مقابل 100 جنيه، تستطيع فتح حساب توفير في البنك وطلب بطاقة خصم مباشر Debit.
إمكانية إصدار بطاقات إضافية والتحكم فى حدودها الائتمانية.
البنك الأهلي- بطاقة الخصم المباشر «فيزا- ماستر كارد»
تصدر البطاقة لعملاء البنك من أصحاب الحسابات بالعملة المحلية، ومن ضمنها حسابات التوفير.
الحد الأدنى لفتح حساب توفير: 1000 جنيه، ويمكن سحبها لاحقًا بعد فتح الحساب.
البطاقة صالحة لمدة 5 سنوات.
صالحة للاستخدام في المتاجر ونقاط البيع، والشراء online.
بنك مصر- بطاقة الخصم الفوري «فيزا- ماستر كارد»
تصدر البطاقة لعملاء البنك من أصحاب الحسابات بالعملة المحلية، ومن ضمنها حسابات التوفير.
الحد الأدنى لفتح حساب توفير: 500 جنيه، ويمكن سحب المبلغ لاحقًا بعد فتح الحساب.
البطاقة صالحة لمدة 5 سنوات.
صالحة للاستخدام في المتاجر ونقاط البيع.
يمكن إنشاء أكثر من حساب «جاري- توفير- شهادات) وربطها بنفس البطاقة.
Credit card
وهي البطاقات التي يطلب البنك ضمانًا لاستخراجها كتحويل راتبك إن كنت موظّفًا، أو بضمان شهادة استثمار أو وديعة.
تمتلك تلك البطاقات صلاحيات واسعة، سواء في استخدامها للشراء سواء من المتاجر ونقاط POS أو الدفع Online أو حتى ربطها بالباي بال لأغراض الدفع أو سحب الرصيد.
تُمكّنك تلك النوعية من البطاقات من الشراء، ثم سداد مديونيتك لاحقًا دون فوائد خلال فترة سداد تختلف مدتها من بنك إلى آخر «حوالي من 45 إلى 55 يومًا».. إن تأخّرت عن السداد خلال تلك الفترة، أو قمت بعمليات سحب نقدي، فهناك فوائد بنسب تختلف من بنك لآخر تكون مُطالّبًا بسدادها إضافة لمديونيتك الأصلية.
تقوم بعض البنوك بتعطيل استخدام تلك البطاقات للاستخدامات الـOnline، لذا يجب التقدّم بطلب إضافي في بعض البنوك لتفعيل استخدامها على الإنترنت.
تنقسم تلك البطاقات إلى عدة فئات بناءً على الحد الائتماني الخاص بها «سقف الإنفاق المتاح لك كحامل للبطاقة»، فهناك فئة الكلاسيك، الذهبية، والبلاتينية، وهي المسميات المستخدمة بأغلب البنوك التي تصدر تلك البطاقات.
أمثلة:
البنك الأهلي- فيزا كلاسيك
فترة السماح للسداد: 55 يومًا.
حد الإنفاق الشهري: 19900 جنيه.
إمكانية استخدام كامل حد البطاقة الائتماني في المشتروات أو السحب النقدي.
البنك الأهلي- فيزا جولد
فترة السماح للسداد: 55 يومًا.
حد الإنفاق الشهري: 250 ألف جنيه.
حد استخدام للمشتروات للمعاملة الواحدة يصل إلى 35 ألف جنيه.
QNB- فيزا جولد
فترة السماح للسداد: 57 يومًا.
حد الإنفاق الشهري: 75 ألف جنيه.
QNB- فيزا البلاتينية
فترة السماح للسداد: 57 يومًا.
حد الإنفاق الشهري: 100 ألف جنيه.
Virtual card
وهي البطاقات التي يمكن الحصول على بياناتها افتراضيًا بطرق متنوعة، وليس لها وجود مادي كالبطاقات بالشكل المألوف كما في كل الأنواع السابقة.. أبرز تلك النوعية من البطاقات في مصر هي تلك التي يمكن إصدارها من شركتي فودافون، واتصالات.
آلية إصدار تلك النوعية من البطاقات متشابهة، حيث يلزم الاشتراك في الخدمة أولًا، ومن ثم شحن محفظتك الإلكترونية، ثم طلب إصدار بطاقة عبر كود يتم إدخاله من موبايلك لتصلك رسالة بها رقم بطاقة ائتمان افتراضي وتاريخ انتهاء ورقم CVV لتستخدمها في عمليات الدفع أونلاين.
أمثلة:
بطاقة فودافون كاش الافتراضية
اشترك بخدمة فودافون كاش عبر زيارة أقرب فرع فودافون.
قم بإيداع أي مبلغ ترغب به في محفظة فودافون كاش من خلال فروع الشركة، أو فوري، أو الموزعين المعتمدين، أو ماكينات ATM التي تدعم الإيداع لبنوك: الأهلي، مصر، الإسكندرية، عودة، وCIB.
من خلال تطبيق أنا فودافون حدد قيمة البطاقة المطلوب إصدارها، ستصلك رسالة تتضمن بيانات البطاقة «رقمها- تاريخ انتهائها – رقم CVV».
بإمكانك الآن استخدام البطاقة في أي عملية دفع على الإنترنت.
